La jubilación es una etapa de la vida que todos debemos preparar con anticipación, especialmente si somos empresarios.
Como empresarios, tenemos la ventaja de ser nuestros propios jefes, pero también tenemos la responsabilidad de asegurar nuestro futuro financiero. Por eso, es importante que sepamos cómo ahorrar e invertir para nuestra jubilación, considerando las opciones de planes de retiro que existen, los beneficios fiscales que ofrecen y las implicaciones contables que tienen. En este artículo, te daremos algunos consejos para planificar tu jubilación como empresario
Cómo ahorrar e invertir para tu jubilación
El primer paso para planificar tu jubilación es determinar cuánto dinero necesitarás para mantener tu nivel de vida deseado cuando dejes de trabajar. Para ello, puedes usar una calculadora de jubilación como la de AARP, que te permite estimar tu ingreso mensual, tus gastos, tu esperanza de vida, tu tasa de inflación y tu tasa de rendimiento. Así, podrás saber cuánto dinero debes ahorrar e invertir cada año para alcanzar tu meta de jubilación.
El segundo paso es elegir el tipo de plan de retiro que más te convenga, según tu situación personal y profesional. Existen diferentes opciones de planes de retiro para los empresarios, que se pueden clasificar en dos categorías: los planes individuales y los planes colectivos.
Los Planes Individuales
Son aquellos que solo benefician al empresario, sin incluir a sus empleados. Estos planes son ideales para los empresarios que trabajan por cuenta propia o que tienen negocios pequeños sin personal. Algunos ejemplos de planes individuales son:
El plan IRA tradicional, que es una cuenta de ahorro individual donde puedes depositar hasta $6,000 al año (o $7,000 si tienes 50 años o más) y deducir tus aportes de tus impuestos. Los intereses que generes en tu IRA no están sujetos a impuestos hasta que retires el dinero, lo que debes hacer después de los 59 años y medio. Si retiras el dinero antes, debes pagar una multa del 10%.
El plan IRA Roth, que es similar al IRA tradicional, pero con la diferencia de que no puedes deducir tus aportes de tus impuestos, pero tampoco pagas impuestos al retirar el dinero, siempre y cuando lo hagas después de los 59 años y medio y hayas tenido la cuenta por al menos cinco años. El límite de aportes es el mismo que el del IRA tradicional.
El plan SEP IRA, que es una variante del IRA tradicional, pero con un límite de aportes más alto, que es el menor entre el 25% de tu ingreso neto o $58,000 al año. Este plan te permite hacer aportes tanto como empresario como como empleado, pero debes hacerlos en la misma proporción para ambos roles. Los intereses que generes en tu SEP IRA no están sujetos a impuestos hasta que retires el dinero, lo que debes hacer después de los 59 años y medio. Si retiras el dinero antes, debes pagar una multa del 10%.
El plan Solo 401(k), que es una variante del plan 401(k) tradicional, pero diseñado para los empresarios que trabajan por cuenta propia o que tienen negocios pequeños sin personal. Este plan te permite hacer aportes tanto como empresario como como empleado, hasta un límite de $58,000 al año (o $64,500 si tienes 50 años o más). Los aportes que hagas como empleado son deducibles de tus impuestos, mientras que los que hagas como empresario son deducibles de tus impuestos como gasto de negocio. Los intereses que generes en tu Solo 401(k) no están sujetos a impuestos hasta que retires el dinero, lo que debes hacer después de los 59 años y medio. Si retiras el dinero antes, debes pagar una multa del 10%.
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